한마디)
프랑스에서 사업하는 분들은 운영 자금 부족을 메우기 위하여 은행 당좌 대월을 이용 하는 경우가 종종 있습니다. 때로는 유학생의 경우, 본국에서 송금이 늦어져서 본의 아니게, 임대료, 전기세, 핸드폰 통신 요금을 제때 납부 하지 못하는 때에, 은행에서 잔고 부족 상태에서 결제 처리 해주는 경우도 있습니다. 이렇게 은행의 사전 허가 없이 이용하는 마이너스 통장 잔고 부족은 1달 이내에 갚아 야 합니다. 물론, 이때 은행에서는 마이너스 통장 이용 금액에 상당하는 서비스 수수료를 부과 합니다.
우리나라에서 흔히 마이너스 통장 이용 이라 불리는 은행 당좌 대월은 프랑스에서도 널리 시행되고 있는 제도입니다.
통상 잔고 부족을 메우기 위한 당좌 대월 이자는 대출 이자 대비 고율의 이자를 부과합니다. 프랑스 은행의 마이너스 통장 이용 고객에게 부과하는 이자는 통상 15%에서 20% 선으로 우리나라 ‘캐 피탈’ 이자 수준입니다.
따라서, 상시 마이너스 통장 이용이 필요한 분이라면, 사전에 은행에 당좌 대월 허용 한도를 설정하여 안정적으로 자금 운용 하시기 바랍니다. 당좌 대월 이자 부담이 된다고 생각된다면, 필요 자금을 소비자 금융 대출 받아서 활용 하면 이자 부담을 줄일 수 있게 됩니다.
감사합니다.
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은행당좌대월(銀行當座貸越):
은행에서 당신에게 청구하는 수수료는 어떤 것이 있는지?
Découvert bancaire: Quels sont les frais qui peuvent vous être facturés?
특별 은행당좌대월은 소득 감소로 또는 예측하지 못한 경비가 발생하게 되는 예외적인 상황에 이루어 집니다. 또한, 은행은 특정 조건하에서 고객에게 당좌 대월 승인을 제안합니다. 당좌대월 한도 이용 대가로 (은행은 고객에게)수수료를 부과 합니다. 이제 은행 수수료에 대하여 알아봅시다.
은행 당좌 대월은 어떻게 운영 되는지?
은행 당좌 대월은 사전 허가 없이 예외적으로 부여 될 수 있습니다. 그러나 이는 단순히 귀하 은행의 관용에 불과합니다. 초과 당좌 대월은 보통 소액(少額)으로 단기간에 적용됩니다.
여하튼, 자동으로 당좌대월이 허용되는 건 아닙니다.
당좌대월 한도 승인 신청 하십시오
당신이 당좌 대월 승인 승인을 받고 싶다면, 명백하게 신청하여 야 하며, 당신의 거래은행과 금액과 기간 및 이자를 협상(協商)하여 야 합니다. 다음과 같이 당좌 대월 승인 신청을 할 수 있습니다:
계좌 개설 약관 서명 할 때
특별 승인에 서명 함으로써 당신이 계좌를 보유하고 있는 지점에서, 또는 지점으로 서면 신청서를 제출함으로써
(당좌 대월)한도 승인은 일회성(一回性) 또는 무기한 일 수 있습니다.
알아둡시다:
당좌 대월은 3개월을 초과 할 수 있습니다. 그 이상 지속된다면, 은행은 당신에게 소비자 대출을 권유 합니다.
은행 당좌 대월 승인 해지 신청하다.
당신은 은행 지점 앞으로 임으로 작성된 서신을 제출함으로써 언제든지, 당좌 대월 한도 승인을 해지(해지) 하거나, 기간과 금액을 축소 할 수 있습니다.
알아둡시다:
은행 측에서도 역시 당좌 대월 승인을 해지하거나, 금액 또는 기간 줄이도록 수정 할 수 있습니다. 이 경우, 최소한 2달 전에는 당신에게 통보하여 야 합니다. 당신이 수시로 한도 초과 하게 되면, 은행은 사전 예고 없이 당좌 대월 서비스 종료를 취할 수 있습니다. 그렇지만, 은행은 당신에게 이 사실을 통지하고 그 경위를 설명 하여 야 합니다.
은행 당좌 대월 수수료는 어떻게 계산되는지?
비록 당신이 당좌 대월 승인 한 도내에 이라 하더라도, 은행은 매번 당좌 대월을 이용 할 때 마다 제공되는 서비스 보진 금액, (保眞 金額) 말하자면, 채무자 이자라 불리는 수수료를 자동 징수합니다. 당신은 승인된 당좌 대월을 이용 하기 전에 적용되는 이자율에 대하여 통보 받게 됩니다.
정액 수수료란?
일반적으로, 은행은 모든 당좌 대월 상태일 때 금액과 기간에 상관없이 최저 정액 수수료를 청구 합니다.
누진 비례 수수료
누진 비례 수수료를 계산하려면, 당좌 대월 금액, 기간과 연간 실질 이자율을 고려합니다. 당좌 대월 이자는 고리 이자(高利 利子)를 상회 할 수 없으며, 일반적으로 15%에서 20% 선입니다.
한도 초과시 할증 수수료
당신이 당좌 대월 한도 초과하였다면, 당좌 대월 한도 초과 수수료를 부담하여 야 합니다.
한도 초과 수수료 율은 고리 이자율을 상회 할 수 없습니다. 승인된 당좌 대월 한도를 초과 하였다면, 한도 초과 수수료를 부담하여 야 합니다.
한도초과 할증 수수료는 얼마인지요?
한도 초과 수수료는, 승인된 당좌 대월 한도를 초과하였을 때, 당신 계좌에서 자동 징수됩니다.
한도 초과 수수료는 건당 8유료, 월간 최대 80유료를 넘지 않도록 법으로 제한됩니다.
재정적 취약 상태의 사람으로, 특별 뱅킹 서비스를 청약 한 경우, 한도초과 수수료는 건당 4유료, 월 최대 20유료로 제한됩니다.
재정취약 상태에 처한 사람들을 위한 특정 뱅킹 제공
취약 계층 사람들을 위한 특별 뱅킹 오 퍼가 있습니다. 최대 금액은 한 달에 3 유로이며 다양한 은행 서비스 혜택을 누릴 수 있습니다. 게다가, 2018 년 9 월 3 일 회의에서 프랑스 은행 연맹 집행위원회는 재정적으로 취약한 고객들을 위한 은행 사고 비용의 한도를 정하기로 약속했습니다.
번역자 주:
Découvert bancaire: 은행 당좌대월 (銀行當座貸越)
frais d'agios pour découvert bancair초과지출에 대한 수수료
프라임 불한사전 ⓒ 동아 출판
Frais d’intervention: 한도 초과 수수료 개입 비용 즁재비용
en contrepartie 듣기 그 대신,그 대가로 (= en revanche) 동아 출판 프라임 불한사전
Agios 듣기 수수료
taxe proportionnelle누진세
mesure ponctuelle일회적 조치 프라임 불한사전 ⓒ 동아 출판
TEG; Le taux annuel effectif global: 연간 실질 이자율
Le taux d'intérêt élevé: 고금리
Le taux d’usure, 고리 이자(Taux de l’usure):
Commission d’intervention: 한도 초과 수수료
le comité executif de la Fédération bancaire française(FBF): 프랑스 은행 연맹 집행위원회
출처: STOP Antique Oct-Nov 2017, N° 125호 du 25/9/2018 ~쪽
번역: 서 봉 paniervert@hanmail.net
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알림: 이 글의 저작권은 프랑스 로베르 라퐁-라퐁 프레스 출판사에 있습니다. ‘로베르 라퐁 라퐁뜨 프레스’ 출판사에서 발간하는 격월간지 “Stop Anarques” 잡지 기사를 한국어 번역 허가로 게재(揭載)합니다. 자세한 것은 www.lafontpresse.fr 에 문의바랍니다. 무단 전재 금지(無斷 轉載 禁止)! 로베르라퐁-라퐁프레쓰 판권 소유. 라퐁프레쓰- 스멩 베르 가 53번지, 92100 블로느 비양꾸르(프랑스), 전화 0146102125 팩스 01 46102122 Rappel: Le droit
d'auteur de cet article appartient à l’édition Robert Lafont - Lafont Presse en France. Pour plus
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