다 재해(多 災害) 주택 보험 가입자가 자주 빠지는 함정:
양질(良質)의 주택 보험을 찾기란 매우 어렵습니다. 무엇보다도 꼭 필요한 보험에 들도록 세심한주의를 기울이고, 주택 보험료를 적게 내는 묘책을 알 아 봐 야 합니다.
금년에,전반적으로 보험료가 올랐습니다.특히 주택 보험료는 많이 인상되엇습니다. : 사실,
금년 주택 보험료 인상 폭은 약 3.5% 에서 8% 선 입니다.
프랑스를 강타한 지난 수년간의 폭풍우로 입은 재해로 보험 회사가 지급한 보험금은 수 백만 유료에 이릅니다. 이러한 “기술적인 불균형”을 해소 하기 위하여, 보험 회사는 보험 가입자들에게 추가 비용을 전가(轉嫁)시키기로 결정 하엿습니다.이제 보험 회사를 변경 할 때인지도 모릅니다?
1. 여러 보험을 한군데 보험 회사로 통합 하는 것도 좋은 방안입니다.
한 보험 회사로 여러 종류의 보험을 몰아 통합하여 드는 현상은 보험 업계에서 널리 알려 져 있고, 통용 되는 일입니다.분명히, 많은 보험 회사에서 “ 여러 보험에 든 고객’ 말하자면, 같은 아쟝스에 여러 보험을 같이 든 고객에게, 추가 할인을 해 줍니다. 따라서, 같은 보험 회사에 여러 가지 보험( 주택, 자동차, 건강, 노후 연금(prévoyance))에 든다면, 일반적으로, 보험 회사 측에서 바로 상업적인 성의 표시(un gest commercial)를 합니다.그러므로, 지금 거래하고 있는 보험 회사에서 아무런 잇점이 주어지지않는다면,망설이지 말고, 타 경쟁 보험 회사에 견적을 받고, 거래 보험 회사 상담역과 약속을 잡고, 그 자리에서 타 회사 견적을 보여 주고, 약간의 할인을 받아 낼 수 있습니다.거래 보험 회사 상담역이 자신의 입장을 전혀 바꾸지 않는 다면, 단 한 가지 조언은: 일언지하, 지금 거래하고 있는 보험 회사를 떠나십시요.
게다가, 동일한 회사에 여러 종류의 보험을 부보하게되면, 무시 할수 없는 부차적인 잇점이 있습니다. 즉 동일한 상대자와 대화하므로, 주소 변경 혹은 보장 관련 질문 수속을 간단하게 처리 할 수 있습니다.
2. 한 마디로: 여러 보험 회사 견적을 비교 하십시요.
보험 회사들은 각자 다릅니다.보험료, 보장성, 서비스와 선택 사항등은 아쟝스별로도 차이가 납니다. 오퍼를 비교 해 볼려면, 이 모든 요소를 고려 하여 야 합니다.자신에 적합한 최적의 주택 보험을 선정 하려면, 보험 회사별로 좋은 면과 나쁜 면을 일일리 리스팅 해 봐 야 합니다.인터넷에 보험 오퍼를 비교 할 수 있는 사이트가 수두룩 합니다.
소정 양식을 작성 제출 하면, 여러 보험 회사에서 적용하는 보험료를 무료로 입수 할 수 있습니다.그러나, 인터넷 작업은 한계가 있습니다.이 분야의 주요 당사자들은 전문가와 업무 제휴를 맺고 있습니다.보험 회사 견적을 비교 함으로서, 단지 제휴사들의 보험 견적만 받게됩니다.
3. 보험 브로커의 도움을 받는다(faire appel à un courtier):
보험 회사와 보험 가입자(assure)間의 중개자로, 보험 브로커는 보험 회사(mandant)를 위하여, 보험 상품을 검토, 네고 및 관리 합니다.보험은 초보자들에게는 난해한 전문 분야 입니다. 따라서, 보험 브로커는 여러 가지 유리한 조건을 제시 하고자 일하는 진정한 전문가로, 그의 서비스 헤택을 받 을 수 있습니다.게다가, 브로커는 보험 시장의 모든 회사와 업무 제휴를 할 수 있습니다. 그러므로, 브로커는 한 업체의 보험 상품만을 취급 하지 않습니다. 보험 브로커는 옵션을 빼지 않고도, 가장 낮은 보험료를 보장하기 위하여 보험 회사간 경쟁을 붙입니다.당신에게 맞춤형 보험 상품쪽으로 택하도록, 여러 보험 회사 오퍼를 철처히 분석 합니다.보험 브로커는 당신의 정보를 참고하여,정확한 개별 보험 상품을 제공합니다.
그렇다면 가격은?
일반적으로 브로커의 보수는 세금을 제외한 보험료의 10%에서25% 선으로 보험료에 포함 됩니다.
부보 한도는? 수익이 줄어들까 걱정하는 보험 회사는 “ 특별 브로커” 계약을 개발 하였습니다.
4. 재해 보장
여러 가지 재해 보장이 보험 계약에 명백하게 기술되어 있습니다.혹시 의심 스럽다면: 보험 계약서 서명전에 정확하게 물어 보십시요. 다음은 주요 재해 보장 내역입니다.
-화재, 폭발,낙뢰(la foudre)와 내부 폭발(l’implosion)은 대개 재해 주택 보험 계약에 들어 있습니다.단 보수 불량으로 사고가 발생하엿다면, 보험 보상을 받지 못합니다.
-누수는 보험 계약상 들어 있는 재해입니다.: 주택에서 일어난 또는 이웃집에 누수로 인하여 끼친 손해가 보장됩니다.폭력에 의한 가택침입(effraction), ( 집안에 들어 가기 위하여 담장 또는 창문을) 기어 넘어 가기(escalade)로 도난을 당하였다면 보험 보상르 받 게됩니다. 허지만, 안전 규정을 제대로 준수하지 않앗을 경우ㅡ 보험 보상을 받지 못하거나 일부만 보상됩니다.
예: 1층 거주자가 창문을 열어 놓았을 경우. 대문을 열어 놓고 방치하엿을때.;
- 폭풍우(la tempête), 우박(la grêle),또는 눈(la neige)는 천연 재해로 보상됩니다
.-유리 파괴(le bris de glace)는 거울과 유리창이 사고로 깨진 경우 보상을 받 을 수 있 습니다.
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5. 노후에 대한 정의(Définir la vétuste):
수시로. 보험 회사에서 부동산과 집기 비품에 대한 손해를 포함하는 다(多) 재해 보험 계약을 제의합니다. 집기 비품의 경우 세심한 주의가 필요합니다. 사실, 보험 회사에서 노후 기간에 따라 감가 상각을 적용합니다. 보험 회사 별로 각각, 그 기준이 완전히 다를 수 있 습니다. 그렇지만, 역으로, 일부 보험 계약에는 파손된 재산의 “ 신품”으로 전액 보상 을 제의합니다. 허나 이 말이 모든 보험 회사에 공히 똑같이 적용하는 의미는 아닙니다.
6. 보험료 계산(le calcul de la prime)
주거주지 혹은 제2 주택, 스투디오 혹은 로프트, 집주인 또는 세입자, 보험에 들 동산 자산, 자물쇠 자질, 안전 장치가 된 문 과 보통 문 ….등 이 모든 기준치를 감안하여 보험료기 계산됩니다. 따라서, 농촌에 소재한 주택으로, 자주 집을 비우는 농촌의 제 2 주택은 주 거주지보다 보험료가 비쌉니다. 게다가, 파리 지역과 대 도시 지역의 보험료는 강도 침입이 상대적으로 적은 중소 도시 보다 훨씬 더 비쌉니다.도둑들의 침입로가 되는 테라스와 방수가 많은 주택에는 보험료가 할증됩니다.
7. 보상시 주의 할점은:
보험 계약은 손해 보장을 제안합니다. 그렇지만, 보험에 잘 들었고, 사고가 낫을때 제대로 잘 보상 받는 다는 것을 뜻하지 않습니다. 전문 보험인은 일반적으로 대략 보상 제한 항목을 미리 대비하고 있습니다.일부 보험 종목에는 손해물건의 보험 가입자 개인 부담액(la franchise)이 들어 있습니다. 즉 보험 가입자가 개인적으로 부담하는 금액입니다. 손해액이 자기 부담액보다 낮으면, 보상이 되지 않는 다는 것은 자명(自明)한 이치입니다.
끝으로, 집주인이라면, 당신의 집이 시세대로 또는 새 건물 가액으로 부보 되었는지 확인 바랍니다.비록 보험료가 비싸지더라도, 평가 손실이 되지 않는 새 건물 가액으로 주택을 부보하는 것이 좋습니다.
8. 민사 책임(la responsabilité civile):
일반적으로, 모든 주택 보험에는 민사 책임(RC=Responsabilité civile) 보장이 포함 되어 있습니다. 동 민사 책임 보험은 당신과 당신의 책임하에 있는 재산과 사람들이 제3자에게 끼친 손해를 보장 해 주는 것입니다.: 민사 책임 보험은 당신의 잘못으로, 부주의로 또는 태만으로 일어난 손해와 당신의 집에 같이 살고 있는, 당신이 아이들이 저지른 잘못과 누수와 같은 건물에 연계된 재해등을 보장합니다.
(스톱 아나르끄2011년 10월 80호 로멩 르줸느)
번 역: 서 봉 paniervert@hanmail.net
관련글:9번 종합 주택 보험
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